Для получение консультации вы можете позвонить нам по телефонам: Москва, Московская область 8 (499) 638-44-96 доб. 634 ; Санкт-Петербург, Ленинградская область 8 (812) 309-52-81 доб. 199; для остальных регионов федеральный номер 8 (800) 333-45-16 доб. 140
Домой » Пособия » Как оплатить материнским капиталом покупку квартиры в новостройке

Как оплатить материнским капиталом покупку квартиры в новостройке

Маткапитал на оплату квартиры в новостройкеСейчас маткапитал – это большая поддержка для молодых семей. С его помощью улучшить жилищные условия стало намного проще. Особенно это касается тех населенных пунктов, где уровень цен на недвижимость относительно невысок. Законодательство разрешает потратить материнский капитал на покупку квартиры в новостройке путем частичного погашения имеющейся ипотеки или в качестве первого вноса при выдаче нового целевого займа.

Целевое использование

Если приобретение жилья не сопровождается привлечением заемных средств, используются только собственные накопления, то МСК можно потратить после исполнения трех лет второму ребенку. Условия выглядят таким образом:

  1. Средства не выдаются на руки наличными деньгами. Их перевод возможен только в безналичном виде.
  2. В приобретенном жилье обязательно выделяются доли каждому ребенку, обоим супругам.
  3. Жилое помещение соответствует имеющимся требованиям к санитарному, техническому состоянию.
  4. Недвижимость находится на российской территории.

Для многих семей актуален вопрос о покупке собственной квартиры за счет материнского капитала (МСК). Его разрешается потратить на следующие цели:

  • приобретение жилья в новостройке;
  • квартира на вторичном рынке;
  • досрочное погашение банковского целевого кредита;
  • первоначальный взнос по ипотеке.

Если нет собственных денег МСК можно вложить в строящийся дом. Недвижимость в новостройках – самый доступный по цене вариант. Средств хватит для первоначального взноса на однокомнатную квартиру или студию.

За счет маткапитала можно уменьшить долг по уже имеющейся ипотеке. Этапы:

  • собрать необходимые документы, подать их в ПФ;
  • банк списывает МСК на досрочное погашение части задолженности;
  • у клиента уменьшается размер регулярного платежа или срок выплаты кредита;
  • после перерасчета заемщику выдается на руки график платежей с изменившимися условиями.

По российскому законодательству ПФ должен перечислить средства материнского капитала в течение двух месяцев. Как правило, деньги поступают через 30-40 дней.

Жилищное строительство

За счет МСК разрешается покупать квартиры в новостройках, независимо от стадии строительных работ. Жилье в многоквартирном доме может приобретаться даже на стадии рытья котлована. Обязательное условие – застройщик прошел процедуру аккредитации объекта в банке.

Единых требований, установленных в законодательстве, по аккредитации новостроек не существует. Банки самостоятельно разрабатываю критерии для оценки застройщиков. Некоторые подтверждают аккредитацию строительства еще на начальном этапе работ.

Ипотека с привлечением маткапитала предоставляется даже в новостройках, где нет банковской аккредитации. Главное требование – реализация проекта по ФЗ No214. Доступность займа с привлечением МСК не зависит от степени готовности многоквартирного дома, она определяется банковской политикой.

Погасить часть ипотечного кредита за счет МСК можно в любом банке. Строительными компаниями предлагаются различные программы по привлечению средств, в том числе они принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

Ипотека на льготных условиях

Средства МСК разрешается использовать двумя способами при получении ипотечного кредита. Перечислим их:

  1. Досрочное погашение части уже выданного займа. После внесения первоначального взноса за счет собственных средств разрешается досрочно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Потом клиент оформляет ипотеку с программой господдержки, предусматривающую низкую процентную ставку.
  2. Для внесения в качестве первоначального взноса. В этом случае процентная ставка увеличивается, так как невозможно воспользоваться государственной поддержкой в виде предоставления ипотеки по минимально возможной ставке. Сумма предоставляемого кредита увеличивается на размер МСК, но применяются обычные кредитные условия со стандартной процентной ставкой.

Кредиты без первоначального взноса

В банках существуют специальные кредитные программы, где не требуется внесения первоначального взноса. Средства материнского капитала можно полностью использовать на погашение взятого кредита. Ипотека предоставляется только под квартиры в заранее оговоренных объектах.

Важное обстоятельство, которое стоит учитывать, если решились взять такой кредит – процентная ставка по нему выше, поэтому размер ежемесячных платежей больше. В современной практике кредитования сложилось так, что самые низкие проценты за использование заемных средств оплачивают те, кто внес большой первоначальный взнос.

Существует еще один важный нюанс. Средства МСК поступают на счет строительной компании с задержкой, срок которой достигает двух месяцев. Это позволяет застройщику считать их предоставлением рассрочки платежа. Клиент теряет право на льготы, предоставляемые при полной оплате за квартиру.

При использовании МСК банки могут:

  • Увеличить размер ипотеки на его сумму. Семья сможет выбрать квартиру большей площади.
  • Сократить срок погашения кредита. Клиент быстрее рассчитается с долгом.
  • Зачесть его в качестве первоначального взноса. Собственные средства не придется вкладывать либо потребуется их минимальный размер.

Жилье в новостройке

Приобретение жилья с привлечением маткапитала регулируется ФЗ No256, принятом в 2006 году. Если нарушены его обязательные требования, сделка может быть признана недействительной. За сертификатом можно обратиться в любое удобное время. Использовать средства допускается только исполнения ребенку трех лет.

Исключения из этого правила допускаются в случае приобретения жилья за счет ипотеки, погашения имеющегося целевого кредита на покупку жилого помещения.

Обращение в ПФ

Самый востребованный вариант применения маткапитала – улучшение своих жилищных условий. Если вы решились на этот шаг, обратитесь в ПФ с документами:

  • заявление;
  • паспорта обеих супругов и брачное св-во;
  • заверенное у нотариуса обязательство на оформление долевой собственности на жилье.

В отдельных случаях может потребоваться предоставление дополнительных документов. Их полный состав зависит от вида сделки, в ходе которой приобретается недвижимость. Продавцы не всегда согласны ждать перечисления денег из ПФ. Тогда целесообразно взять целевой краткосрочный заем, чтобы рассчитаться за квартиру. Он закроется после перечисления денег из Пенсионного фонда.

ПФ может отказать в праве распоряжения средствами. Они перечисляются после оформления сделки и ее регистрации в органах Росреестра. Сотрудники могут проверить квартиру. Если она не отвечает санитарным нормам или ее техническое состояние делает жилье непригодным для проживания, то в использовании МСК откажут.

Ипотечный кредит под МСК

Все банки, предоставляющие ипотеку, обязаны принимать маткапитал для полного или частичного расчета с долгом. Для его направления на покупку жилья в ПФ предоставляются:

  • договор с банком;
  • справка о сумме долга и %;
  • документ, подтверждающий регистрацию собственности.

Для получения ипотеки нужно обратиться в банк. Сотрудник сделает необходимые расчеты, расскажет о подходящих вам вариантах займа. Понадобятся документы:

  • паспорт;
  • справка о заработной плате;
  • копия сертификата.

Решение принимается в течение одной недели. Полученное одобрение действует тоже определенный срок, он дается на усмотрение банковского учреждения. После получения согласия на выдачу кредита можно приступать к поискам квартиры. Как только нашли жилье, заключается договор об ипотеке, продавец получает деньги. Затем в ПФ подается заявление с просьбой перевести МСК в счет погашения ипотеки. К нему прилагаются договор о покупке недвижимости и ипотеке.

Долевое участие в новостройке

Основные участники сделки – подрядчик и гражданин, отдающий деньги на строительство. Преимущество этого способа – цена ниже, чем в уже готовом доме. Список документов для направления капитала на покупку квартиры в строящемся доме:

  • ДДУ;
  • справка о внесении денег на счет застройщика;
  • документ о величине задолженности.

Ипотека без привлечения собственных средств

У молодых семей зачастую нет свободных денег, чтобы внести первоначальный взнос за ипотеку. Его можно сделать за счет материнского капитала. Это возможно в тех случаях, когда сумма достаточна для удовлетворения требований банка к величине первого взноса. Собственные деньги придется добавлять, если маткапитал меньше минимальной суммы взноса. Другой вариант – программы с повышенной процентной ставкой и сниженными требованиями к величине первого взноса.

Маткапитала хватает только при покупке недорогих студий или однокомнатных квартир небольшой площади на начальных этапах строительства. При первом взносе в 20% его достаточно только на приобретение жилья не дороже 2250 тысяч рублей. Если он 15%, то квартиру можно купить за 3 миллиона рублей.

Оценка платежеспособности

В большинстве банков существует требование об обязательном вложении собственных средств. Их размер 5-10% от цены квартиры. Это правило обусловлено желанием убедиться в платежеспособности потенциального заемщика, его возможности своевременно и полно рассчитываться по своим обязательствам.

Наличие сертификата не гарантирует одобрения кредита. Основным фактором, влияющим на возможность его предоставления, являются доходы семьи. Банк оценивает клиента по нескольким критериям:

  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • размер заработной платы и иных источников дохода;
  • сумма обязательных платежей.

Анализируется трудовой стаж обеих супругов, сколько лет они работают в организации, как долго задерживаются на одном месте. Из суммы общего дохода высчитываются все расходы. Если оставшаяся сумма не достаточна даже для обеспечения всех членов семьи на уровне минимального прожиточного минимума, то становится очевидной неспособность заемщика нести дополнительные расходы по выплате кредита.

Первоначальный взнос при оформлении ипотечных кредитов делается полностью за счет материнского капитала или приходится добавлять лишь минимум собственных денег. Отношение застройщиков к этому вполне лояльное, многие из них разрабатывают специальные программы. С их помощью новостройки получают необходимое финансирование на любом этапе строительства. Покупка квартиры в ипотеку, погашение имеющегося займа, взятого для приобретения жилья, – единственная возможность использовать маткапитал пока ребенку еще не исполнилось 3-х лет.

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.Необходимы поля отмечены *

*