Домой » Многодетная семья » Ипотечное кредитование для многодетной семьи

Ипотечное кредитование для многодетной семьи

Ипотека многодетнымМногие российские многодетные семьи остро нуждаются в улучшении условий жилья, поэтому вопрос социальной ипотеки для таких семей сегодня весьма актуален.

Государственные программы, поддерживающие многодетные семьи, предусматривают целый ряд компенсационных выплат и льгот, включая и возможность получения социальных льгот при улучшении условий жилья, а также возможность получить материнский капитал, который также можно выгодно использовать при покупке недвижимости и погашении ипотечного кредита.

Тем не менее, социальная ипотека доступна не всем многодетным семьям, зарегистрированным в России. Многие из них могут лишь получить определенные преимущества – сниженную процентную ставку, увеличенный срок погашения займа или иные льготы в рамках коммерческого ипотечного кредитования.

Федеральная программа для российских многодетных семей

По федеральной программе «Доступное жилье» для многодетных семей предусмотрена льготная ипотека. Однако пока, в рамках указанной государственной программы, ей могут воспользоваться лишь те семьи с детьми, которые успели до весны 2005 года попасть в списки на получение жилья на льготных условиях. Для таких семей возможно оформление ипотечного кредита со следующими льготами и субсидиями:

  1. Многодетной семье предоставляется возможность воспользоваться помощью государства в денежном эквиваленте, по номиналу соответствующему третьей части от общей стоимости покупаемой в ипотеку недвижимости. Указанная сумма субсидирования, выделенная государством, перечисляется частями ежемесячно в счет погашения основной задолженности напрямую на счет банка-кредитора, выдавшего ипотеку. Это, в результате, освобождает многодетную семью, оформившую ипотечный кредит на жилье, от значительной части взятых кредитных обязательств. Указанные выплаты-субсидии прекращаются при достижении установленной договором суммы;
  2. До заключения многодетной семьей соглашения купли-продажи квартиры имеется возможность выкупа 30 квадратных метров площади в соответствующей квартире за счет государства. При таком субсидировании указанный метраж, оплаченный государством, не учитывается в кредитном соглашении и не считается предметом залога;
  3. Если третий малыш или последующий ребенок рождается в семье уже после оформления ипотеки, государство дополнительно субсидирует 18% от остаточной ипотечной стоимости.

Кроме того, при реализации данной социальной программы ипотечные ставки в банках-партнерах, как правило, не превышают 8-11% в год, что существенно ниже среднестатистических ипотечных ставок, устанавливаемых коммерческими банками для заемщиков.

Многодетная семья также может использовать сертификат МСК при оплате первоначального ипотечного взноса либо при погашении ипотечной задолженности.

Еще одна дополнительная возможность для многодетных семей, иногда предоставляемая банками, участвующими в реализации социальных программ, – это увеличенный срок ипотеки, который может составлять для льготных категорий граждан 30 и даже 50 лет.

Тем не менее, даже такая государственная программа доступна не всем многодетным семьям, поскольку ипотека, как правило, предполагает внесение первоначального взноса, соответствующего 10-30% от стоимости приобретаемого жилья, а также требует подтверждения дохода семьи, достаточного для выдачи соответствующего ипотечного кредита и, соответственно, для своевременного погашения имеющейся кредитной задолженности перед банком-кредитором.

Многодетная семья, получившая ипотеку на льготных условиях, должна выполнять требования банка, связанные со страхованием ипотечного жилья и жизни заемщика. Залогом по такой ссуде выступает приобретаемое жилье.

Многодетная семья перед получением ипотеки должна подтвердить свой статус, дающий право на участие в соответствующих федеральных программах, а также подтвердить доход, требуемый для выдачи соответствующего кредита.

Иные ипотечные программы

Многодетные семьи, не успевшие встать до марта 2005 года в муниципальном органе, проводящем жилищную политику в соответствующем муниципальном образовании, на очередь по улучшению жилищных условий, не могут пока рассчитывать на реальную государственную финансовую помощь в приобретении жилья и субсидировании ипотечного займа.

Многие коммерческие банки и государственные структуры на региональном уровне также разработали выгодные схемы кредитования, предоставляющие определенные льготы и выгодные условия по ипотечному займу многодетным семьям.

Так, специальные ипотечные программы для многодетных семей разрабатывались в Сбербанке, АИЖК и некоторых коммерческих банках.

Наиболее выгодные условия по льготному ипотечному кредитованию многодетным семьям предлагает, как правило, АИЖК (специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). В зависимости от действующей социальной программы, льготные категории граждан, включая многодетные семьи, могут рассчитывать на некоторые преимущества – сниженную процентную ставку, на уменьшение первоначального взноса, на предоставление беспроцентного займа на оплату части приобретаемого жилья или на иные выгодные условия.

Тем не менее, вопрос льготного обеспечения жильем семей, признанных по закону многодетными, сегодня нельзя назвать разрешенным. Как уже говорилось, у таких семей основная проблема при ипотечном кредитовании состоит в недостаточности собственных средств для требуемого банком первоначального взноса и последующих ежемесячных платежей.

Большинство коммерческих банков устанавливает первоначальный взнос для ипотечных заемщиков не меньше 30% стоимости квартиры, однако данная сумма далеко не всегда доступна многодетным семьям. Частично эту проблему может решить материнский капитал, который граждане, имеющие соответствующий сертификат МСК, часто используют для первоначального ипотечного взноса, а также различные региональные программы для многодетных семей.

Региональные программы для многодетных семей

Во многих российских регионах предлагаются самые разнообразные схемы ипотечных займов, предусматривающие различные решения жилищной проблемы многодетных семей, проживающих на территории соответствующего региона. Среди них можно отметить:

  • возможность предоставления многодетным семьям дополнительных квадратных метров жилой площади при рождении последующих детей;
  • выдачу единовременных выплат на строительство дома или увеличение жилой площади;
  • предоставление более низкой ставки по ипотечному займу;
  • другие альтернативные решения, помогающие многодетной семье реально улучшить свои условия проживания.

К примеру, в Новосибирской области многодетные семьи с пятью и более детьми, обладающие средним доходом в расчете на каждого члена семьи меньше объявленного прожиточного минимума, вправе подать заявление на региональную социальную выплату, сейчас составляющую 100 000 рублей. Полученные бюджетные средства могут расходоваться льготниками на покупку жилого помещения, его строительство или ремонт.

В Пензенской области подобная социальная выплата установлена региональными властями в размере 500 000 рублей, при условии, что семья, имеющая пять и более детей, признана муниципальным органом нуждающейся в жилье.

В некоторых субъектах РФ помощь многодетным семьям реализуется в виде строительства социальных жилых квартир, жилье в которых для льготников стоит гораздо ниже реальной рыночной стоимости.

Документы, необходимые для получения ипотеки

Перечень требуемой для ипотечного кредитования документации может немного варьироваться и отличаться в зависимости от требований конкретного банка-кредитора. В большинстве случаев для оформления потенциальным заемщиком ипотечного кредита на льготных условиях коммерческие банки просят многодетную семью представить следующие документы:

  • анкету-заявление на получение льготной ипотечной ссуды;
  • копии паспортов (копии всех страниц) многодетных супругов;
  • свидетельство о заключении между многодетными супругами брака с приложенной копией;
  • справки о доходах супруга-заемщика и его созаемщика (в этой роли может выступать второй многодетный супруг);
  • удостоверение, подтверждающее статус многодетного родителя;
  • детские свидетельства о рождении на каждого из детей;
  • справку о составе семьи;
  • полный пакет требуемых документов на приобретаемую в ипотечный кредит и закладываемую банку-кредитору недвижимость;
  • копии трудовых книжек родителей многодетной семьи – заемщика и созаемщика по оформляемой ипотеке;
  • ксерокопию военного билета для мужчин до 27 лет;
  • иную документацию по требованию банка-кредитора, оформляющего ипотечный кредит многодетной семье.

Один комментарий

  1. Татьяна

    В Омске программа,для многодетных семей в сбербанке не работает!Процентная ставка на ипотечный кредит 13%,и первоначальный взнос 20%.Региональный материнский капитал нельзя использовать,как первоначальный взнос!

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован.Необходимы поля отмечены *

*